房地产领域成兴业银行违规重灾区 房贷和信用卡不良率上升

  人民网福州5月7日电 (刘宝琴)6日,“兴业银行南京分行诱导客户使用信用贷做购房首付款”引发关注。据不完全统计,因资金违规流入房市、房贷审核不严等问题,今年一季度兴业银行至少收到5张监管部门罚单,累计罚款145万元。

  今年3月底,兴业银行发布的2020年年度报告显示,2020年信用卡贷款与房贷不良率上升。其中,2020年信用卡贷款不良率为2.16%,较2019年上升0.69个百分点;个人住房及商用房贷款不良率为0.53%,较2019年上升0.20个百分点。

  资金违规流入楼市被多次处罚

  据有关媒体5月6日报道,央行早已明令禁止信用贷进入楼市,但兴业银行南京分行员工却“诱导”客户使用信用贷做购房首付。

  为落实国家“房住不炒”的政策导向,金融监管部门对房地产交易资金的监管持续升温。去年底,央行和银保监会颁布房地产贷款集中度管理制度,全国多地监管部门严格查处经营贷、消费贷等违规流入房地产领域行为。

  今年以来,兴业银行已多次因资金违规流入房市、房产贷款审核不严等问题被监管部门处罚。据不完全统计,今年一季度兴业银行至少收到5张相关罚单,累计罚款145万元。

  今年1月,因为个人消费贷款违规流入房市等严重违法审慎经营规则等,四川银保监局对兴业银行成都温江支行开出一张50万元的罚单;因为房地产开发贷款放款审核不严格等,江苏宿迁银保监分局对兴业银行宿迁分行接连开出2张罚单,累计罚款35万元;因违规发放个人住房贷款问题,江苏常州银保监分局对兴业银行常州分行处以40万元罚款。

  今年3月,因违规发放个人商业用房贷款问题,福建银保监局对兴业银行福州仓山万达支行处以20万元罚款。

  2020年房贷和信用卡不良率上升

  今年3月底,兴业银行公布2020年年度报告。该年报显示,2020年兴业银行全年营业收入2031.37亿元,同比增长12.04%;全年净利润666.26亿元,同比增长1.15%。总资产、总负债均两位数增长。总资产7.89万亿元,同比增长10.47%;总负债7.27万亿元,同比增长10.21%。

  在个人贷款结构方面,2020年兴业银行降低个人房产按揭贷款的集中度,加大对普惠型个人经营贷款的投放,个人住房及商用房贷款占比较2019年下降1.42个百分点,个人经营贷款占比较2019年上升2.3个百分点。

  2020年兴业银行房贷和信用卡贷款不良率上升。2020年,兴业银行个人住房及商用房贷款余额为10530.59亿元,不良率为0.53%,较2019年的0.33%上升0.20个百分点。2020年信用卡贷款余额为4098.26亿元,不良率为2.16%,较2019年的1.47%上升0.69个百分点。

  此外,2020年兴业银行核心一级资本充足率为9.33%,较2019年的9.47%下降了0.14个百分点。